Nicht alle zahnärztlichen Leistungen werden von den Krankenkassen übernommen. Oft ist ein mehr oder weniger hoher Eigenanteil zu zahlen. Kostenintensive Eingriffe wie beispielsweise Zahnersatz mit Implantaten belaufen sich schnell auf einige Tausend Euro. Hier tut sich also eine Versorgungslücke auf. Um diese zu schließen, empfiehlt sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung.
Basisschutz und Kostenbeispiele
Die Kosten für einen Zahnersatz trägt die gesetzliche Krankenkasse nur zu 60 Prozent. Der Anteil erhöht sich auch maximal 75 Prozent, wenn ein zehn Jahre lang lückenlos gepflegtes Bonusheft vorgelegt werden kann. Es bleibt aber in jedem Fall ein beachtliches Sümmchen, das der Patient als Eigenleistung zu erbringen hat. Eine Vollkeramikkrone kostet um die 800 EUR, der Erstattungsbetrag liegt bei 200 EUR. Das Zahnimplantat mit Kronenversorgung beläuft sich auf 2.500 EUR, die Krankenkasse übernimmt 460 EUR. Ist kein Zahnersatz, sondern eine Füllung nötig, so übernimmt die Krankenkasse von 100 EUR Kosten immerhin 60 EUR. Die professionelle Zahnreinigung bezahlt der Patient in vollem Umfang selbst.
Zahnzusatzversicherungen und ihre Leistungen
Zu den grundsätzlich erstattungsfähigen Leistungen gehören bei der Zahnzusatzversicherung neben dem Zahnersatz und der Zahnbehandlung auch die Prophylaxe (zu der die professionelle Zahnreinigung gehört) und die Kieferorthopädie. Allerdings gibt es große Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen der Zahnzusatzversicherungen. Daher ist ein sorgfältiger Vergleich unter Abwägung der persönlichen Situation nötig. Ein Erwachsener kann in der Regel auf kieferorthopädische Behandlung verzichten, bei einer Zahnzusatzversicherung für Kinder macht der Einschluss dieser Leistung Sinn.
Kosten einer Zahnzusatzversicherung
Im Anbetracht der möglichen Kostenersparnis im Schadensfall sind die Beiträge für die Zahnzusatzversicherungen ausgesprochen gering. Es hängt unter anderem vom Alter der versicherten Person ab, selbstverständlich auch vom Leistungsumfang des gewählten Tarifs. Ein Tarif, der Leistungen in guten Durchschnitt bietet, kosten für einen 30-jährigen etwa 10,00 EUR im Monat. Tipp: Da die Monatsbeiträge relativ klein sind, kann es sich lohnen, den Vertrag auf Einmalzahlung zu stellen. Der Versicherungsbeitrag wird einmal im Jahr fällig, meist gewährt das Versicherungsunternehmen einen Rabatt. Je nach Tarif werden die Beiträge im Laufe der Zeit angepasst, das kann jährlich oder alle fünf bis zehn Jahre erfolgen. Das erklärt sich daraus, dass die Wahrscheinlichkeit, die Versicherung in Anspruch nehmen zu müssen, mit zunehmendem Alter steigt – zumindest was den Sektor Zahnersatz betrifft.
Wartezeit bei der Zahnzusatzversicherung
Es gibt Tarif, die die übliche Wartezeit von drei bis acht Monaten ausschließen. Bei diesen können bestimmte Leistungen sofort in Anspruch genommen werden. Aber diese Tarife beinhalten meistens Zeitstaffeln, die Erstattungen sind in der Anfangszeit in der Höhe deutlich begrenzt. Was in jedem Fall ohne Wartezeit erstattet wird, sind Leistungen, die aufgrund eines Unfalls nötig werden. Auch die professionelle Zahnreinigung fällt üblicherweise nicht unter eine Wartezeit. Ausgeschlossen ist die Erstattung von Behandlungen, die vor Vertragsabschluss bereits begonnen oder auch nur angeraten wurden. Es ist rechtens, dass die Versicherung sich die Patientenakte zur Prüfung vorlegen lässt, wenn kurz nach Abschluss der Versicherung bei Tarifen ohne Wartezeit ein Leistungsantrag gestellt wird.
Zahnzusatzversicherung – Vergleichsrechner
Die üblichen Vergleichsrechner für Zahnzusatzversicherungen fragen das Alter des Patienten und die bevorzugten Leistungen ab. Das sind in den meisten Fällen Zahnerhalt – worunter beispielsweise Füllungen oder Wurzelbehandlungen fallen – und Zahnersatz, was neben Kronen und Brücken auch Implantate einschließt. Außerdem kann der Interessent auswählen, ob er eine Beratung oder Hilfestellung durch einen Versicherungsmakler wünscht. Es ist zu bedenken, dass der Versicherungsvergleich die Tarife in vereinfachter Form anzeigt. Das ist sehr gut, um sich zunächst einen Überblick zu verschaffen. Da es aber sehr viele unterschiedliche Tarife gibt und diese bestmöglich der persönlichen Situation angepasst sein sollten, empfiehlt sich vor der endgültigen Entscheidung für die eine oder andere Versicherung ein beratendes Gespräch mit einem Versicherungsmakler oder zumindest mit einem Sachbearbeiter der ausgewählten Versicherung. Nur so ist sichergestellt, dass wirklich der passende Tarif gewählt wird.
Beitrag p.m.
- Zahnprophylaxe: --
- Zahnbehandlung: 90%
- Zahnersatz: 90%
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- Zahnprophylaxe: 100% (max. 60 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 30%
- Zahnersatz: 30%
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- Zahnprophylaxe: 100% (max. 70 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 100%
- Zahnersatz: 70%
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- Zahnprophylaxe: --
- Zahnbehandlung: 100%
- Zahnersatz: 100%
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- Zahnprophylaxe: 100% (max. 170 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 100%
- Zahnersatz: 40-75%
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- Zahnprophylaxe: 100% (max. 80 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 70-100%
- Zahnersatz: 45-75%
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- Zahnprophylaxe: 80% (max. 80 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 75%
- Zahnersatz: 75%
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- Zahnprophylaxe: 100%
- Zahnbehandlung: 75-90%
- Zahnersatz: 75-90%
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- Zahnprophylaxe: 100% (max. 150 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 100%
- Zahnersatz: 100%
Beitrag p.m.
- Zahnprophylaxe: 100% (max. 170 € / Jahr)
- Zahnbehandlung: 100%
- Zahnersatz: 50-85%
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